Suze Orman เตือนภัยประกันแบบ Variable Annuity ชี้เงื่อนไขรับประกันเงินต้นมีข้อจำกัด

Suze Orman นักวางแผนการเงินชื่อดังออกมาเตือนนักลงทุนเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบ Variable Annuity โดยระบุว่าคำโฆษณาที่ว่าผู้ลงทุนจะได้รับเงินคืนไม่น้อยกว่าเงินต้นที่จ่ายไปนั้นเป็นความจริงเพียงบางส่วน เพราะเงื่อนไขดังกล่าวส่วนใหญ่มักมีผลบังคับใช้เฉพาะเมื่อผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตเท่านั้น

การันตีนี้ทำหน้าที่เป็นผลประโยชน์มรณกรรม (Death Benefit) ให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ แต่ไม่ใช่การรับประกันว่ามูลค่าบัญชีจะมีเท่ากับเงินต้นในวันที่ผู้ลงทุนต้องการถอนเงินออกมาใช้จริง ซึ่งเป็นประเด็นที่มักไม่ถูกหยิบยกมาพูดถึงในขั้นตอนการขาย

Orman และหน่วยงานกำกับดูแลอย่าง SEC ต่างให้ความเห็นตรงกันว่า การนำเงินจากบัญชีเกษียณอายุที่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีอยู่แล้ว เช่น 401(k) หรือ IRA มาลงทุนใน Variable Annuity นั้นไม่คุ้มค่า เนื่องจากผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่มเติม

นอกจากนี้ ผลิตภัณฑ์ดังกล่าวยังมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่สูง ทั้งค่าธรรมเนียมบริหารจัดการ ค่าธรรมเนียมความเสี่ยง และค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมที่อยู่ภายใต้สัญญา ซึ่งเมื่อคำนวณผลตอบแทนทบต้นในระยะยาว ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจทำให้ส่วนต่างของผลตอบแทนหายไปหลายแสนดอลลาร์เมื่อเทียบกับการลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ