วางแผนเกษียณ: ย้ายไปอยู่ใกล้ลูกในรัฐที่มีค่าครองชีพสูงคุ้มหรือไม่?
คำแนะนำสำหรับผู้สูงวัยที่ต้องการย้ายถิ่นฐานไปแคลิฟอร์เนีย โดยต้องคำนวณภาระหนี้และค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้นอย่างละเอียด
สรุปข่าว
ผู้เกษียณอายุในวัย 70 ปีที่อาศัยอยู่ในรัฐที่มีค่าครองชีพต่ำ กำลังพิจารณาย้ายไปอยู่ใกล้บุตรหลานในรัฐแคลิฟอร์เนีย ซึ่งมีค่าครองชีพสูงกว่าประมาณ 20% โดยกังวลเรื่องภาระหนี้จำนองบ้านใหม่และค่าใช้จ่ายแฝงอื่นๆ เช่น ภาษีทรัพย์สินและประกันภัย
ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าก่อนตัดสินใจขายบ้านเดิม ควรทดลองไปใช้ชีวิตในพื้นที่นั้นก่อน และต้องทำแผนการเงินที่ชัดเจน โดยคำนวณรายได้หลังเกษียณเทียบกับค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นจริงในแคลิฟอร์เนีย เพื่อประเมินว่าแผนการนี้จะกระทบต่อความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวหรือไม่
แนวทางการวางแผนการเงิน
การย้ายถิ่นฐานต้องพิจารณาความเสี่ยงด้านลำดับผลตอบแทน (Sequence-of-returns risk) หากตลาดหุ้นผันผวนในช่วงที่ต้องถอนเงินจากพอร์ตเกษียณมาซื้อบ้านใหม่ นอกจากนี้ควรพิจารณาทางเลือกอื่น เช่น การเช่าบ้านในแคลิฟอร์เนียเพื่อทดสอบความเหมาะสมก่อนตัดสินใจซื้อขาด
การมีที่ปรึกษาทางการเงิน (CFP) เพื่อทำ Stress-test แผนการเงินเป็นสิ่งจำเป็น เพื่อให้มั่นใจว่าการย้ายไปอยู่ใกล้ครอบครัวจะไม่ทำให้เงินออมสำหรับค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่นๆ ในอนาคตลดลงจนเกินไป
ผลกระทบ เป็นกลาง
เป็นคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล ไม่ส่งผลกระทบต่อตลาดหุ้นหรือบริษัทจดทะเบียนใดๆ
เรียบเรียงเป็นภาษาไทยโดยกองบรรณาธิการ ข้อมูลนี้ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน