หุ้นกลุ่มธนาคารสหรัฐฯ ผวา AI Agent แย่งชิงเงินฝากลูกค้า

นักลงทุนในวอลล์สตรีทเริ่มกังวลว่า AI Agent เช่น Muse ของ Meta จะเข้ามาเปลี่ยนพฤติกรรมลูกค้าธนาคาร โดย AI เหล่านี้สามารถตรวจสอบยอดเงินและย้ายเงินฝากไปยังทางเลือกที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าได้โดยอัตโนมัติ ซึ่งจะกระทบต่อธนาคารที่เคยได้ประโยชน์จากการถือครองเงินฝากดอกเบี้ยต่ำ

ความกังวลดังกล่าวส่งผลให้ดัชนี KBW Nasdaq Bank Index ปรับตัวลดลงราว 2.6% ในวันอังคารที่ผ่านมา แม้ราคาหุ้นจะเริ่มฟื้นตัวในเวลาต่อมา แต่บรรดานักวิเคราะห์มองว่านี่เป็นสัญญาณเตือนถึงความเสี่ยงที่ต้นทุนเงินฝากของธนาคารจะพุ่งสูงขึ้นในอนาคต

ธนาคารพาณิชย์ในสหรัฐฯ มักได้รับประโยชน์จากเงินฝากที่ค้างอยู่ในบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ ซึ่งมีต้นทุนต่ำ แต่หาก AI ช่วยให้ลูกค้าบริหารจัดการเงินได้คล่องตัวขึ้น จะเกิดภาวะที่เรียกว่า 'Deposit Sorting' หรือการย้ายเงินฝากไปยังสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าอย่างรวดเร็ว

นักวิเคราะห์จาก Bank of America ระบุว่าหาก AI เปลี่ยนพฤติกรรมผู้บริโภคได้จริง จะนำไปสู่การบีบตัวของส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Margin) ของกลุ่มธนาคาร โดยปัจจุบันธนาคารหลายแห่งเริ่มปรับตัวด้วยการออกแคมเปญจูงใจลูกค้าและพัฒนาแพลตฟอร์มบริหารจัดการเงินของตนเองเพื่อรักษาฐานเงินฝากไว้