Affirm เปิดตัวโมเดล AI ใหม่ ช่วยวิเคราะห์สินเชื่อแม่นยำขึ้น
Affirm นำเทคโนโลยี Transformer มาใช้ประเมินสินเชื่อแบบเรียลไทม์ ช่วยเพิ่มอัตราการอนุมัติลูกค้ากลุ่มใหม่ได้ถึง 3.4% โดยยังคงความเสี่ยงในระดับที่ควบคุมได้
สรุปข่าว
Affirm ผู้ให้บริการสินเชื่อแบบซื้อก่อนจ่ายทีหลัง ประกาศใช้โมเดล Machine Learning รูปแบบใหม่ที่พัฒนาบนสถาปัตยกรรม Transformer เพื่อใช้ในการอนุมัติสินเชื่อ ณ จุดชำระเงินในสหรัฐฯ โมเดลนี้ช่วยให้บริษัทสามารถวิเคราะห์ประวัติเครดิตของผู้บริโภคได้ละเอียดขึ้น ทำให้สามารถอนุมัติสินเชื่อให้กับกลุ่มลูกค้าที่มีประวัติเครดิตจำกัดหรือไม่มีคะแนน FICO ได้แม่นยำกว่าเดิม
จากการทดสอบเบื้องต้นพบว่า โมเดลใหม่ช่วยเพิ่มยอดการทำรายการสำเร็จได้ถึง 3.4% เมื่อเทียบกับระบบเดิม โดยสินเชื่อที่อนุมัติผ่านโมเดลนี้มีประสิทธิภาพการชำระคืนที่ดีกว่าการขยายฐานลูกค้าด้วยโมเดลรูปแบบเก่า
จุดเด่นของเทคโนโลยีใหม่
เทคโนโลยี Transformer ช่วยให้ Affirm สามารถตรวจจับรูปแบบความสัมพันธ์ของข้อมูลทางการเงินที่ซับซ้อนและเปลี่ยนแปลงตามเวลาได้โดยไม่ต้องกำหนดเงื่อนไขล่วงหน้า ทำให้บริษัทเห็นสัญญาณความสามารถในการชำระหนี้ที่ชัดเจนขึ้นจากข้อมูลที่มีอยู่เดิม
นอกจากนี้ Affirm ยังได้พัฒนาอัลกอริทึมเฉพาะตัวที่ทำให้โมเดลมีความรวดเร็วเพียงพอสำหรับการตัดสินใจแบบเรียลไทม์ที่หน้าเคาน์เตอร์ชำระเงิน พร้อมทั้งยังคงความสามารถในการอธิบายเหตุผลเบื้องหลังการตัดสินใจอนุมัติหรือปฏิเสธสินเชื่อได้อย่างโปร่งใสตามมาตรฐานเดิม
ผลกระทบ เชิงบวก
การเพิ่มอัตราการอนุมัติสินเชื่อโดยที่คุณภาพหนี้ยังคงดีอยู่ จะช่วยเพิ่มรายได้และขยายฐานลูกค้าของบริษัทได้โดยไม่เพิ่มความเสี่ยงอย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งเป็นปัจจัยบวกต่อผลประกอบการในระยะยาว
สิ่งที่ต้องติดตาม
- อัตราการอนุมัติสินเชื่อในไตรมาสถัดไป
- คุณภาพของสินเชื่อใหม่ที่ปล่อยผ่านโมเดลนี้
หุ้นที่เกี่ยวข้อง
เรียบเรียงเป็นภาษาไทยโดยกองบรรณาธิการ ข้อมูลนี้ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน