เปิดช่องทางออมเงิน 401(k) ที่หลายคนมองข้าม เพิ่มเพดานออมได้เกือบ 5 หมื่นดอลลาร์

หลายคนเข้าใจผิดว่าเพดานการออมเงินในบัญชี 401(k) คือตัวเลขที่บริษัทแจ้งไว้ แต่ในความเป็นจริงเพดานรวมอาจสูงถึง 80,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป หากรวมเงินสมทบจากนายจ้างและการออมส่วนเพิ่มหลังหักภาษี

การไม่ทราบข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับแผนเกษียณอายุอาจทำให้พลาดโอกาสในการสะสมความมั่งคั่งและสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่สำคัญ

ผู้ลงทุนควรตรวจสอบว่าแผนของตนอนุญาตให้มีการออมส่วนเพิ่ม (Voluntary After-Tax) และการแปลงเป็น Roth หรือไม่ ซึ่งจะช่วยให้การเติบโตของเงินลงทุนเป็นไปอย่างปลอดภาษี

นอกจากนี้ยังมีกฎเกณฑ์สำคัญ เช่น กฎอายุ 55 ปีสำหรับการถอนเงินโดยไม่เสียค่าปรับ หรือการเลื่อนรับเงิน RMD หากยังคงทำงานอยู่ ซึ่งผู้ลงทุนควรปรึกษาฝ่ายแผนเกษียณของบริษัทเพื่อรักษาสิทธิประโยชน์เหล่านี้