Vanguard ชี้ผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่จัดพอร์ต 401(k) ผิดพลาด เสี่ยงกระทบเงินใช้จ่าย

Vanguard เปิดเผยผลวิจัยพบว่าผู้เกษียณอายุจำนวนมากยังคงบริหารจัดการบัญชีเงินออมเพื่อการเกษียณ 401(k) อย่างไม่เหมาะสม โดย 4 ใน 10 รายมีสัดส่วนการลงทุนที่เสี่ยงเกินไปหรืออนุรักษ์นิยมเกินไปสำหรับช่วงวัยของตน

ข้อมูลระบุว่า 25% ของผู้เกษียณถือหุ้นในสัดส่วนมากกว่า 80% ของพอร์ต ขณะที่ 16% ถือหุ้นน้อยกว่า 30% ซึ่งอาจไม่สอดคล้องกับเป้าหมายการใช้จ่ายในระยะยาว โดยเฉพาะผู้ที่มีเงินออมเกิน 1 ล้านดอลลาร์มักมีแนวโน้มถือหุ้นในสัดส่วนที่สูงกว่าปกติ

ผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ยังคงติดนิสัยการออมแบบสมัยทำงานและไม่ได้ปรับพอร์ตให้สอดคล้องกับสถานะใหม่ ทำให้การเปลี่ยนผ่านเงินออมไปสู่กระแสเงินสดเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวันกลายเป็นอุปสรรคสำคัญ

การถือหุ้นมากเกินไปอาจสร้างความเสี่ยงหากตลาดปรับตัวลดลงในช่วงต้นของการเกษียณ ในขณะที่การถือหุ้นน้อยเกินไปก็อาจทำให้เงินออมไม่สามารถเอาชนะเงินเฟ้อได้ตลอดระยะเวลา 25-30 ปีหลังเกษียณ

ผู้เกษียณประมาณครึ่งหนึ่งยังคงเลือกเก็บเงินไว้ในแผนของนายจ้างเดิมเนื่องจากมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าแบบรายย่อย แต่การย้ายเงินไปไว้ในบัญชี IRA จะให้ความยืดหยุ่นในการเลือกสินทรัพย์และการควบคุมพอร์ตที่ดีกว่า

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ผู้เกษียณควรมีแผนการถอนเงินที่ชัดเจนและสำรองเงินสดหรือตราสารหนี้ระยะสั้นไว้เพียงพอ เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกบังคับขายหุ้นในช่วงที่ตลาดขาลง