ธนาคารทั่วโลกต้องปรับโมเดลบริหารสภาพคล่อง รับยุคโอนเงินเรียลไทม์ 24/7

สถาบันการเงินทั่วโลกกำลังเผชิญความท้าทายในการปรับตัวสู่ระบบการชำระเงินแบบ 24/7 ซึ่งแตกต่างจากระบบเดิมที่จัดการสภาพคล่องแบบ T+1 หรือ T+2 การโอนเงินที่รวดเร็วและเกิดขึ้นตลอดเวลาทำให้การคาดการณ์ยอดเงินคงเหลือรายวันแบบเดิมไม่เพียงพอต่อความต้องการจริง

ธนาคารจำเป็นต้องรื้อฟื้นกลยุทธ์การบริหารเงินสดให้สอดคล้องกับพฤติกรรมผู้บริโภคที่ต้องการความทันที หากธนาคารไม่สามารถปรับตัวได้ทัน อาจต้องเผชิญกับความเสี่ยงในการขาดสภาพคล่องหรือต้องจำกัดบริการ ซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่อรายได้จากค่าธรรมเนียมการโอนเงินและบริการทางการเงิน

การพึ่งพาข้อมูลย้อนหลังระยะยาวเพียงอย่างเดียวอาจไม่สะท้อนความต้องการใช้เงินในปัจจุบัน โดยเฉพาะในช่วงวันหยุดยาวที่ความต้องการใช้สกุลเงินท้องถิ่นอาจผันผวนเกินคาดการณ์

หากธนาคารสำรองเงินไว้มากเกินไปจะเสียโอกาสในการนำเงินไปลงทุน แต่หากสำรองน้อยเกินไปจะเกิดปัญหาคอขวดในการให้บริการ ทีมบริหารเงินจึงต้องนำข้อมูลพฤติกรรมลูกค้าล่าสุดมาคำนวณร่วมด้วยเพื่อลดความเสี่ยง