คนอเมริกันแห่ถอนเงินเกษียณ 401(k) ก่อนกำหนดพุ่งสูง หลังค่าครองชีพกดดันหนัก
ผลสำรวจชี้การกู้ยืมเงินจากกองทุน 401(k) เพิ่มขึ้นถึง 80% ในปี 2025 ขณะที่การถอนเงินฉุกเฉินเพิ่มขึ้นต่อเนื่องเป็นปีที่ 3 ท่ามกลางภาวะเงินเฟ้อที่ยังคงสูงกว่าเป้าหมาย
สรุปข่าว
ข้อมูลจาก Plan Sponsor Council of America (PSCA) ระบุว่าชาวอเมริกันหันมาใช้เงินออมเพื่อการเกษียณ 401(k) เป็นแหล่งเงินทุนฉุกเฉินมากขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ โดยสัดส่วนผู้ที่มีภาระหนี้จากกองทุนเพิ่มขึ้นเป็น 22.2% ในปี 2025 เทียบกับ 12.4% ในปีก่อนหน้า
สาเหตุหลักมาจากค่าครองชีพที่พุ่งสูงขึ้นต่อเนื่องนับตั้งแต่ปี 2022 แม้อัตราเงินเฟ้อจะชะลอตัวลงบ้างแต่ยังคงสูงกว่าเป้าหมาย 2% ของธนาคารกลางสหรัฐฯ ทำให้แรงงานจำนวนมากจำเป็นต้องนำเงินออมออกมาใช้เพื่อประคองตัวในภาวะเศรษฐกิจปัจจุบัน
ผลกระทบต่อเงินออมระยะยาว
ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินเตือนว่า การถอนเงินหรือกู้ยืมจากกองทุน 401(k) ส่งผลเสียต่อโอกาสในการเติบโตของเงินลงทุนในระยะยาวอย่างมาก เงินจำนวน 10,000 ดอลลาร์ที่ถอนออกมาวันนี้ อาจสูญเสียโอกาสเติบโตเป็นมูลค่ากว่า 32,000 ดอลลาร์ในอีก 20 ปีข้างหน้า
นอกจากนี้ การถอนเงินก่อนกำหนดอาจเผชิญกับภาษีและค่าปรับ 10% หากอายุยังไม่ถึง 59 ปีครึ่ง แม้กฎหมาย SECURE 2.0 จะช่วยให้กระบวนการถอนเงินง่ายขึ้น แต่ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้พิจารณาทางเลือกอื่น เช่น การเจรจาผ่อนชำระหนี้หรือใช้เงินจากบัญชี HSA ก่อนตัดสินใจแตะเงินเกษียณ
ผลกระทบ เชิงลบ
พฤติกรรมการถอนเงินเกษียณก่อนกำหนดสะท้อนถึงความเปราะบางทางการเงินของครัวเรือนสหรัฐฯ ซึ่งอาจส่งผลลบต่อความมั่นคงทางการเงินของประชากรในระยะยาวและลดทอนกำลังซื้อในอนาคต
เรียบเรียงเป็นภาษาไทยโดยกองบรรณาธิการ ข้อมูลนี้ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน