IRS ปรับเพิ่มเพดานเงินสะสมเกษียณ 401(k) ปี 2027 รับมือเงินเฟ้อ
สรรพากรสหรัฐฯ ขยับเพดานเงินสะสมในกองทุน 401(k) ขึ้นเป็น 25,500 ดอลลาร์ต่อปี เพื่อให้สอดคล้องกับภาวะเศรษฐกิจ
สรุปข่าว
สรรพากรสหรัฐฯ (IRS) ประกาศปรับเพิ่มเพดานเงินสะสมสูงสุดสำหรับกองทุนเกษียณอายุแบบ 401(k) และแผนที่เกี่ยวข้อง เช่น 403(b) และ 457 ขึ้นเป็น 25,500 ดอลลาร์ในปี 2027 จากเดิม 24,500 ดอลลาร์ในปีนี้ การปรับเปลี่ยนครั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยเหลือครอบครัวชาวอเมริกันให้สามารถออมเงินได้มากขึ้นท่ามกลางภาวะเงินเฟ้อ
สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป จะได้รับสิทธิ์ออมเพิ่มผ่าน "catch-up contribution" โดยเพดานจะขยับขึ้นเป็น 8,500 ดอลลาร์ ส่วนกลุ่มอายุ 60-63 ปี จะได้รับสิทธิ์ออมเพิ่มพิเศษสูงสุด 11,750 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม เพดานเงินออมในบัญชี IRA แบบดั้งเดิมยังคงอยู่ที่ 7,500 ดอลลาร์เท่าเดิม
รายละเอียดและผลกระทบ
การปรับเปลี่ยนนี้ยังครอบคลุมถึงเกณฑ์รายได้สำหรับผู้ที่ออมเงินผ่าน Roth IRA โดยมีการขยับช่วงรายได้ที่สามารถออมได้สูงขึ้น เพื่อให้สอดคล้องกับระดับรายได้ปัจจุบัน แม้การปรับเพิ่มเพดานจะดูเป็นข่าวดี แต่ข้อมูลจาก Vanguard ระบุว่ามีเพียง 14% ของผู้ถือบัญชี 401(k) เท่านั้นที่สามารถออมได้เต็มเพดานสูงสุด
นักวางแผนการเงินแนะนำว่า แม้จะไม่สามารถออมได้เต็มเพดาน แต่การออมให้ถึงระดับที่บริษัทมีนโยบายสมทบเงิน (Match) ถือเป็นสิ่งสำคัญที่สุด เพราะเปรียบเสมือนการได้รับเงินฟรีจากนายจ้าง นอกจากนี้การออมผ่าน 401(k) ยังช่วยลดภาระภาษีเงินได้ในปัจจุบันได้อีกด้วย
ผลกระทบ เป็นกลาง
เป็นการปรับเปลี่ยนตามกลไกปกติเพื่อรองรับเงินเฟ้อ ไม่ได้ส่งผลกระทบโดยตรงต่อผลประกอบการของบริษัทใดบริษัทหนึ่ง แต่เป็นประโยชน์ต่อการวางแผนภาษีของพนักงานในสหรัฐฯ
เรียบเรียงเป็นภาษาไทยโดยกองบรรณาธิการ ข้อมูลนี้ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน