คนรวยสหรัฐฯ ประเมินต้องมีเงิน 2.6 ล้านดอลลาร์ถึงเกษียณสุข แต่ส่วนใหญ่ยังเก็บไม่ถึงเป้า

ผลสำรวจจาก HSBC พบว่ากลุ่มคนรวยและผู้มีสินทรัพย์สูงในสหรัฐฯ ประเมินว่าต้องมีเงินเก็บถึง 2.6 ล้านดอลลาร์เพื่อให้เกษียณได้อย่างสุขสบาย ซึ่งเพิ่มขึ้นถึง 26% จากปีก่อนหน้า อย่างไรก็ตาม กลุ่มตัวอย่างส่วนใหญ่ยังคงเก็บเงินได้ไม่ถึงเป้าหมาย โดยเฉลี่ยแล้วทำได้เพียง 52% ของจำนวนที่ต้องการเท่านั้น

ปัจจัยสำคัญที่ทำให้ตัวเลขเป้าหมายพุ่งสูงขึ้นมาจากภาวะเงินเฟ้อและการเปลี่ยนแปลงรูปแบบการใช้ชีวิตในวัยเกษียณ โดยคนกลุ่มนี้ไม่ได้วางแผนเพื่อการพักผ่อนเพียงอย่างเดียว แต่ยังเตรียมเงินไว้สำหรับการเปลี่ยนสายอาชีพ การทำธุรกิจใหม่ รวมถึงการดูแลทั้งบุตรหลานและพ่อแม่ที่สูงอายุไปพร้อมกัน

ข้อมูลระบุว่ากลุ่ม Baby Boomers มีความพร้อมสูงสุดโดยเก็บเงินได้ถึง 74% ของเป้าหมาย ตามมาด้วย Gen X ที่ 55% ในขณะที่คนรุ่นใหม่เริ่มมีความกังวลมากขึ้น โดย Gen Z เก็บได้ 45% และ Millennials เก็บได้ 42% ของเป้าหมายที่ตั้งไว้

นอกจากนี้ อายุขัยที่ยืนยาวขึ้นยังส่งผลต่อการวางแผนการเงิน โดยเกือบ 6 ใน 10 ของผู้ตอบแบบสอบถามระบุว่าต้องปรับแผนการออมเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพในระยะยาว ซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่อมรดกที่จะส่งต่อให้ทายาทหรือการใช้จ่ายเพื่อไลฟ์สไตล์ในปัจจุบัน

ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้เลิกยึดติดกับตัวเลขเป้าหมายที่เป็นค่าเฉลี่ยจากผลสำรวจ เนื่องจากแต่ละบุคคลมีเป้าหมายชีวิตและภาระค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกัน การวางแผนที่ยืดหยุ่นและปรับเปลี่ยนตามสถานการณ์ชีวิตจริงจึงเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการปิดช่องว่างทางการเงิน

การกำหนดเป้าหมายที่สมจริงควรพิจารณาจากรูปแบบการใช้ชีวิต สถานที่ที่ต้องการอยู่อาศัย ระยะเวลาที่จะเกษียณ และรายได้ที่คาดว่าจะได้รับจริงในอนาคต โดยควรมีการทบทวนแผนการเงินอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงของชีวิต