ถกสนั่น! คู่รักวัยเกษียณเห็นต่างเรื่องปิดหนี้บ้านดอกเบี้ยต่ำ

คู่สามีภรรยาวัย 57 และ 59 ปี กำลังเผชิญความขัดแย้งทางการเงิน โดยฝ่ายภรรยาต้องการนำเงินสด 3 แสนดอลลาร์ไปปิดหนี้บ้านที่เหลืออยู่เพื่อความสบายใจก่อนเกษียณ ขณะที่ฝ่ายสามีมองว่าไม่คุ้มค่าเพราะดอกเบี้ยเงินกู้เพียง 2.75% ต่ำกว่าผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้น

ปัญหาบานปลายจากการที่สามีแอบนำเงินออมร่วมไปลงทุนในหุ้นรายตัวโดยไม่ปรึกษา ทำให้เกิดความไม่ไว้วางใจกันในครอบครัว นักวางแผนการเงินแนะนำให้ทั้งคู่ตั้งกฎการตัดสินใจร่วมกันสำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่

ในเชิงคณิตศาสตร์ การเก็บเงินไว้ลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า 2.75% มักเป็นทางเลือกที่ดีกว่า แต่ความสบายใจทางจิตวิทยาก็เป็นเป้าหมายที่สำคัญเช่นกัน

ทางออกที่เหมาะสมคือการประนีประนอม เช่น การทยอยจ่ายค่างวดเพิ่มขึ้นในแต่ละเดือนแทนการปิดยอดทั้งหมดในครั้งเดียว เพื่อลดภาระหนี้ก่อนเกษียณโดยไม่เสียสภาพคล่องไปทั้งหมด