เผยข้อมูลสหรัฐฯ: คนรุ่นใหม่นิยมเปิดบัญชี Roth IRA มากกว่าบัญชีเกษียณทั่วไป
ข้อมูลจาก IRS และ ICI ชี้ให้เห็นว่าแม้บัญชีเกษียณแบบดั้งเดิมจะได้รับความนิยมในวงกว้าง แต่บัญชี Roth IRA กลับมีอัตราการฝากเงินรายปีที่สูงกว่า โดยเฉพาะในกลุ่มคนวัยทำงานตอนต้น
สรุปข่าว
รายงานจาก Investment Company Institute (ICI) และข้อมูลภาษีจาก IRS ระบุว่า แม้จำนวนครัวเรือนสหรัฐฯ ที่ถือบัญชีเกษียณแบบดั้งเดิม (Traditional IRA) จะมีมากกว่า แต่บัญชี Roth IRA กลับมีกิจกรรมการฝากเงินรายปีที่คึกคักกว่ามาก
ในปี 2022 มีการยื่นภาษีที่ระบุการฝากเงินเข้า Roth IRA ถึง 10 ล้านฉบับ เทียบกับเพียง 5 ล้านฉบับสำหรับบัญชีแบบดั้งเดิม ซึ่งสะท้อนว่าผู้เสียภาษีมีแนวโน้มฝากเงินเข้า Roth IRA มากกว่าถึง 2 เท่า
ทำไม Roth IRA ถึงเป็นที่นิยม
บัญชีแบบดั้งเดิมมักถูกใช้เป็นที่พักเงินจากการโอนย้ายกองทุนเกษียณจากที่ทำงานเก่า (401k) ทำให้มีผู้ถือครองจำนวนมากแต่ไม่มีการฝากเงินเพิ่มรายปี
ในขณะที่ Roth IRA มักถูกเปิดขึ้นเพื่อการออมระยะยาวโดยเฉพาะ และด้วยข้อได้เปรียบทางภาษีที่การถอนเงินในอนาคตไม่ต้องเสียภาษี ทำให้เป็นเครื่องมือที่ดึงดูดคนรุ่นใหม่ โดยเฉพาะกลุ่มอายุ 25-29 ปี ที่นิยมใช้บัญชีนี้มากกว่าบัญชีแบบดั้งเดิมถึง 6 เท่า
ผลกระทบ เป็นกลาง
เป็นข้อมูลเชิงสถิติพฤติกรรมการออม ไม่กระทบต่อธุรกิจหรือราคาหุ้นโดยตรง แต่สะท้อนเทรนด์การวางแผนการเงินของชาวอเมริกัน
เรียบเรียงเป็นภาษาไทยโดยกองบรรณาธิการ ข้อมูลนี้ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน